小心哟！信用卡在家里 却收到在香港消费的短信

济水

越来越多的人拥有很多的信用卡，随之而来信用卡泄密或者被盗刷等问题越来越多
　　我的信用卡一直放在家里呢，却收到短信说在香港产生了两笔消费，共2150元。在银行一查，确有此事，这到底是怎么回事呀?
　　杨先生的家在渝北回兴工业园区，2日上午，他仍在家里休息，看电视。
　　10点刚过，手机传来响声，打开一看，是一家银行发来的短信，说他的信用卡刚刚产生了两笔消费，总共2150元。
　　杨先生开始以为是爱人拿着自己的信用卡出去消费了，他给爱人打去电话，爱人说自己一上午都在单位上班呢，再说了，“你的信用卡我根本就没有动过，就算我有时间出去，没卡咋消费啊。”
　　在香港一家杂货铺刷的POS机
　　杨先生感觉有些奇怪，找了一阵，终于在床头柜里找到信用卡，拿着卡和短信看，尾号一模一样，短信中所说的就是这张卡。
　　信用卡还在家里呢，怎么可能有消费呢?
　　杨先生马上给这家信用卡客服中心打去电话咨询。客服中心工作人员查证，他的这张信用卡之前产生的2150元消费发生在香港，是通过一家杂货铺POS机刷卡消费的。
　　这就怪了，难道信用卡还会“分身”不成?
　　上个月曾去香港消费过
　　杨先生说，这张信用卡已经使用了7年多，信用额有6万元。为了保证信用卡的使用安全，他不仅设置了较为繁琐的交易密码，还在卡的背面写上独特签名，一般人很难模仿出来。
　　我们了解到，杨先生曾于上个月去过一次香港，呆了两天，曾经用这张信用卡消费过。“会不会是在使用的过程中被不法分子复制然后盗刷了?”杨先生这样猜测，但又觉得不可能，虽然他当时在香港确实有消费，但交易的时候不仅要输入密码，还要签名，再说了，这张卡从未离开身，直到回到重庆后才放在家里的。
　　杨先生马上要求银行冻结了这张卡。
　　近日上午，杨先生还特意到派出所报警做了笔录：报警就是想有个公证，一来证明这张卡一直在我身上，二来证明我这两天没去过香港。
　　有卡号和有效期就能盗刷
　　近日下午，我们联系了这家银行的信用卡中心，工作人员分析，信用卡被盗刷原因有3个：一是办卡过程中存在问题，例如假冒他人身份证等;二是技术原因，例如通过复制信用卡进行盗刷;三是持卡人本身用卡不小心，例如密码或者卡片遗失等。
　　“如果真如杨先生所说，他的信用卡最有可能被盗刷了。”他说。
　　有相关的新闻报道称，不法分子使用刻录机器，在持卡人使用之后可以立刻复制信用卡的磁条信息，制卡盗刷。
　　“知道了你的信用卡号，知道信用卡有效期，就能轻易地盗刷信用卡，连卡都不用偷。”律师张林说，他曾接触过这样的案子，当持卡者使用POS机刷卡时，不法分子可以截取密码的音频信号解码，随后就会做假卡，最后便是持这张复制的假卡刷卡消费。
　　东南亚等地成信用卡盗刷重灾区
　　旅游回来最好更换信用卡磁条
　　一家国有银行的信用卡中心负责人说，现在我国港澳台地区、韩国和东南亚等地区信用卡盗刷现象比较严重。他支招说，信用卡用户在这些地区旅游回来后，应尽快到银行更换信用卡磁条，消费过程中，也要避免签名被模仿。
　　除此之外，持卡人用卡时尽量用手掩盖密码器，防止密码泄露。使用无密码信用卡的持卡人，也应该进行多重防护，如短信提醒、交易金额限制等。最值得注意的是，拿到新卡后一定要在卡背面签上自己的名字，而且字体笔迹最好有一定的特色，别人不容易模仿，这样可以有效地规避风险。
　　他还提醒说，小商户的POS机最容易被做手脚，所以建议大家在小商户里消费时，尽量不要刷卡，使用现金支付。
　　还有两个问题你一定很关心
　　1.被盗刷损失由谁来承担?
　　杨先生说，自己的信用卡被盗刷了，这2150元的损失该由谁来承担呢? 我们咨询了律师张林，也参考了一些网友罗列的国内案例，总结了几种情况。
　　因卡片丢失被盗刷
　　凭密码消费时，法院倾向于判持卡人负全责;凭签名消费时，法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由，判持卡人承担10%~50%的损失，余下损失由商家承担，商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。
　　疑因克隆卡被盗刷
　　如果凭密码消费或凭签名消费且持卡人无法举证是克隆卡，法院倾向于判持卡人负全责;
　　如果凭签名消费且持卡人能举证是克隆卡，例如持卡人手机收到盗刷短信后立即前往超市消费并保留消费签单作为呈堂证供，由于盗刷多发生在外地而持卡人从物理上不可能同时在相隔遥远的两地消费，银行因此彻底丧失了抗辩的理由，法院多会判银行负全责。
　　2.信用卡该不该设密码?
　　杨先生办理的这家银行信用卡中心工作人员提醒大家，如果信用卡遗失，持卡人在第一时间(48小时内)向银行申请挂失，则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿，不过，这种失卡保障，大多针对的是没有设置交易密码，仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。
　　而大家关心的信用卡到底该不该设密码的问题?张林律师认为，央行颁布的《银行卡管理条例》，明确要求收单商户负担起核对信用卡签名的责任。“如持卡者不设密码，仅凭签名消费，卡片丢失或被盗后，容易被人冒刷，但由于不用输入密码，所以不存在密码泄露的情况。同时由于不是本人签字，在追究责任时，笔迹专家很容易就能分辨出真伪，在确认不是本人签名之后，责任就转移到了刷卡的商家身上。但是，如果持卡者使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。因为银行无法识别信用卡是被盗刷还是道德风险。”
　　“所以，从维权角度来讲，不设密码相对要方便许多。”
　　盗卡者克隆信用卡过程
　　1.当持卡者在动过手脚的POS机刷卡时，不法分子可以截取密码的音频信号。
　　2.盗卡者将信号解码，随后就会制作假卡。
　　3.最后持这张复制的假卡刷卡消费。

衡运畅通

现在这种犯错简直太多了，社会制止啊

兔兔神

现在使用信用卡要防止被盗刷啊，特别是在国外网站消费，一般不需要密码，很容易被盗

济水

像上面所述情况，作为消费者，我们又能怎么样呢？只能被动的挨宰。

风过无痕

现在的人技术越来越厉害了，银行应该想办法制止啊！

小七哥

碰到这种事也没什么办法啊，没人管没人负责

黄浦江

现在银行不保护有密码的信用卡（据说），出了问题没人管。

久爱

幸好我信用卡有密码
所以还是要有密码

清梦聊聊

现在发生任何事情我都不会觉得惊奇，因为这是一个躺着都可能中弹的年代

飞舞

哎 高科技都用在偷鸡摸狗 造假货上了。可悲啊

青松岭

我记得去港时都是在中行提现钱,基本不刷卡,就是有点担心,怕不安全.

小健

现在只要能想得到的东西,都能做假啊,

邦荷

現在騙子太多了, 手法也是層出不窮